全款购房时代来了?首套房利率上浮20%成普遍

数据来源：综合融360和南都走访

利率标准受到申请人个人情况、所购物业情况以及银行不同网点执行标准有所差异。以上信息仅供参考，具体政策以银行批复当时为准

截止统计日期：

1月10日

也就是一年时间，佛山首套房贷的利率，就从全国第二低的城市，变成涨幅第三高。而南都记者走访发现，去年底收紧的房贷额度并没有如市场预期“年初就会宽松”，而是继续趋紧。至少6家银行首套房利率上浮15%及以上，同时，有银行工作人员直接回应：“虽然是2018年初，实际上房贷额度还没有明显地变宽裕。”

融360监测数据显示，去年全国首套房贷款平均利率上升20.89%。粗略计算，贷款100万元总利息成本要增加至少十几万元。

对于购房者来说，房贷作为“杠杆”的时代已经走远，抑制“投资”的这道门槛已经越来越高。

等待：去年9月至今贷款未获批

“去年10月问的时候，说银行这个月没有额度了，11、12月可以审批。今年1月初再问了一次，回复改为等网签之后才审批贷款和房贷。”去年9月底，在季华路沿线买了一套房的林先生，签约和交付首期之后，就开始等待网签和审批贷款的过程。“晚点审批，就晚点还款，房子交楼还要两年时间。”

一边是还在慢慢等待审批贷款的购房者，另一边则是直接被房贷门槛拒之门外的看房客。

王小姐最近开始四处给熟悉的朋友打电话，她看中的一套位于禅城区的一手新房，被开发商通知：只接受一次性付款。“我就是想找找谁认识开发商的人，能不能给说说，我想申请贷款买。”

不过大半年的时间，房贷放款从只需要最短一两周时间的“秒放”，到动辄三四个月。再到有楼盘打出一次性付款可以优先选房和享受更多优惠，到更多直接宣布只接受“全款购房”。

对此，合富研究院（佛山）年度分析报告指出，在调控不放松的政策背景下，限购区客户提高首付比例或全款购房将更加常态化。首先对于开发商来说，在限购下，新房成交量持续走低，加上网签备案更严，银行放款慢，而开发商急于回笼资金，提高首付比例或全款购房成为资金回款的快速途径。另一方面，对于购房者来说，去年下半年以来，银行贷款利率不断提高，购房成本进一步增加，为了降低支付银行利息，部分客户选择提高首付或者全款买房。

全国：首套房贷利率一年涨20%

事实上，对于等待审批的“林先生”们来说，延迟获得贷款审批可不仅仅是“就可以越晚供楼”这么简单，而是随着房贷趋紧，利率执行标准或将越来越高，以还贷形式购房的总成本也就越高。

融360监测数据显示，2017年12月全国首套房贷款平均利率为5.38%，相当于基准利率1.098倍，环比11月上升0?.37%；同比2016年12月首套房贷款平均利率4.45%，上升20?.89%.

该数据显示，2017年1月，全国首套房贷平均利率为4?.46%，在政策、市场等大环境因素影响下，房贷利率全年呈上涨趋势。截至2017年12月，全国首套房贷平均利率为5.38%，较1月上涨0?.92个百分点。

过去的一年，去年第二季度和第三季度利率执行标准涨幅较大。其中，一季度上涨0?.03个百分点；二季度上涨0?.5个百分点；三季度上涨0?.33个百分点；四季度上涨0?.16个百分点。

从佛山的情况来看，这一点和全国的走势同步。南都记者过去一年进行的房贷调查显示，佛山首套房贷利率出现明显上涨出现在第二季度，从5月之前还有普遍85折优惠，到7月份多数银行已经回归基准利率，到第三季度末就已经普遍上浮10%.到去年底已经有银行执行较高上浮20%的利率政策。

如果申请100万元贷款，以等额本息还款贷款25年，按照目前的基准利率4.9%来计算，获批基准利率和执行上浮20%，总还款额相差将近17.5万元。

佛山：全国第二低到涨幅第三高

在南都记者走访调查中，佛山首套房贷从去年5月之前还有普遍85折优惠，到去年底已经有银行执行较高上浮20%的利率政策。在全国房贷利率执行标准一片普涨的同时，佛山也从此前的全国首套房贷利率第二低，变成了首套房贷利率上涨幅度较大前十城市的第三位。

在融360监测的35个城市首套房贷款平均利率中，20?17年12月较低值为厦门，为4.96%，较高值仍为郑州，达5?.77%.2017年12月全国首套房平均利率较低的城市前十分别为厦门（4.96%）、上海（4.98%）、昆明（5?.02%）、乌鲁木齐（5.11%）、大连（5.23%）、珠海（5?.25%）、太原（5?.27%）、天津（5?.28%）、北京（5?.29%）、成都（5.30%）。

而在一年前的2016年12月，佛山还以4.17%的平均利率位居全国十大利率较低城市的第二位，仅仅高于天津，为全国第二低。

另一份数据则同步显示，2017年度首套房贷利率上涨幅度较大前十城市为，重庆（1.42%）、郑州（1?.36%）、佛山（1?.32%）、青岛（1?.29%）、宁波（1?.21%）、南京（1?.20?%）、苏州（1?.16%）、无锡（1?.15%）、天津（1?.14%）、石家庄（1.12%）。

走访

首套房利率：上浮20%不再是“个例”

南都记者以个人购房者身份，先后询问了多家银行相关工作人员。其中，与去年11月的走访相比，浦发银行、交通银行等银行首套房利率上浮标准都有不同幅度的提升，与去年10月还有个别银行首套房可以执行基准利率，去年11月首套房利率执行上浮10%为主不同的是，目前越来越多银行加入首套房利率执行15%上浮的队伍，首套房利率上调至20%也不再是“个例”。

“按照申请贷款产品的面积，建面不超过144平方米且符合要求的住宅，还可以按照基准利率上浮10%计算。”南海农商银行桂城支行的相关工作人员如此说道。同时，在融360平台上显示首套房利率同样上浮10%的广发银行，相关工作人员则表示，“额度和放款方面不是很清楚，首套房利率按照新闻及相关政策还是上浮10%。”

在记者以消费者身份走访中发现，对首套房利率执行上浮10%标准的南海农商、广发等银行已成为利率上浮幅度“较小”的银行。兴业银行、农业银行等银行对首套房则是按照基准利率上浮15%的标准计算。

浦发银行和交通银行的佛山分行首套房利率则直接在基准利率的基础上上浮20%。浦发银行佛山分行的工作人员告诉记者，目前对双合同、二手住宅房贷业务的贷款申请暂时不予受理。

值得一提的是，也有部分楼盘房利率标准采取“浮动”的政策执行。招商银行佛山分行的首套房利率约在10%-15%区间内波动，该工作人员强调，具体要以实际情况为准。“特别是二手房，房利率会随着楼盘所在的地段、楼龄、装修以及评估值的不同而波动。”

二套房利率：有银行较高上浮30%

记者以消费者走访的结果显示，包括招商银行佛山分行、兴业银行千灯湖支行、浦发银行佛山分行等银行在内，二套房利率多在基准利率上浮20%的区间内浮动。

“二套房利率至少上浮15%。”农业银行南海支行的工作人员进一步表示，房利率会按照楼盘的不同而有所波动，部分楼盘首套房利率也有可能上浮至20%，具体需要按照受理时审批的具体政策为准。“一般而言，银行也会对每个客户提醒，是以审批为主。”

也有部分银行对二套房的房利率上浮区间超过20%，交通银行佛山分行上浮25%；首套房执行基准利率上浮10%的南海农商银行桂城支行，部分二套房则要上浮30%。

放款：“虽是年初，额度没变宽裕”

“虽然是2018年初，实际上房贷额度还没有明显地变宽裕。”工商银行南海支行工作人员说道，与此回应相仿的有兴业银行、浦发银行、交通银行的佛山分行等银行。

谈及审批和放款周期，不少银行的工作人员纷纷表示要按照实际情况而定。南海农商银行桂城支行告诉记者，审批要看一下是哪里的楼盘，一定程度来说，信誉高的开发商等“大盘”等候放款的时间会更加短。“二手也是一样。对于二手房来说，楼龄较久的楼梯房等审批要求也会有所不一样。”

招商银行佛山分行的工作人员则表示，审批和放款时间周期还与楼盘网签情况和消费者的信誉度有关，“部分放款时间较长的情况有可能还因为需要排队网签。”

“符合条件的话审批很快的。”农行南海支行工作人员回应道，“相比之下，二手房会比较慢，因为二手房的流程程序会更加多，现在甚至有一些半年前的目前才开始放款。”

“由于还有部分单子积压着，所以申请贷款的话还是要排队。”交通银行佛山分行工作人员说道。与此同时，浦发银行相关工作人员则透露，合作楼盘的放款时间为2-3个月。

来源:南方都市报